▲面對中小銀行的加息攬儲問題，也應(yīng)加大對儲戶的風(fēng)險提醒。圖/新華社

近期，部分中小銀行為了年底沖刺加大了對客戶的福利優(yōu)惠。據(jù)中國證券報報道，部分中小銀行針對新客戶存入、老客戶新增資金都有高額獎勵，綜合收益較其他銀行的存款產(chǎn)品相當有競爭力。有儲戶就表示，有中小銀行對其承諾綜合年利率最高可超7%。

歲末年終，部分中小銀行為完成業(yè)績考核而加息攬儲的現(xiàn)象，其實一直存在。客觀說，提供更具有競爭力的存款利率來吸引儲戶，本身也是中小銀行參與市場競爭的重要手段。然而，在當前新的金融生態(tài)下，中小銀行隱秘加息攬儲的慣性操作，不僅顯得扎眼，由此可能帶來的風(fēng)險也不容忽視。

近年來，為更好支持實體經(jīng)濟發(fā)展、促銷費，銀行業(yè)存貸款利率持續(xù)下調(diào)。相應(yīng)的，銀行息差也不斷壓縮。在此背景下，部分中小銀行上調(diào)存款利率攬客，實際是“逆勢”而行。此舉雖然可能有助短期應(yīng)付考核壓力，卻也可能使得銀行息差進一步收窄，透支未來的發(fā)展空間。

如一些銀行的負債壓力進一步增大，不僅增加自身發(fā)展的不確定性，也威脅到儲戶的資金安全。因此，對于花式“優(yōu)惠”攬儲，各方都應(yīng)多些風(fēng)險防范意識。

事實上，這里面還可能存在著合規(guī)性風(fēng)險。如有的中小銀行隱蔽推出加息券，將存款產(chǎn)品前3個月利率拉升至3%以上。而早在今年4月，市場利率定價自律機制就倡議，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)禁止通過手工補息的方式高息攬儲，維護存款市場競爭秩序。11月底召開的市場利率定價自律機制工作會議，也再次對此予以強調(diào)。

由此，面對一些中小銀行的加息攬儲問題，監(jiān)管部門或也需給予必要的監(jiān)督引導(dǎo)，并加大對儲戶的風(fēng)險提醒。

一定程度上，中小銀行“逆勢”加息攬儲，也是銀行業(yè)“內(nèi)卷”的表現(xiàn)，是對規(guī)范、健康的金融業(yè)競爭秩序的挑戰(zhàn)。

近年來，由于多種原因，部分中小金融機構(gòu)的風(fēng)險有放大之虞，一些地方甚至出現(xiàn)了中小銀行暴雷現(xiàn)象。這不僅影響到儲戶權(quán)益，也在一定程度上增加了金融風(fēng)險。

為此，今年的政府工作報告指出，穩(wěn)妥推進一些地方的中小金融機構(gòu)風(fēng)險處置。不久前召開的中央經(jīng)濟工作會議也明確要求，穩(wěn)妥處置地方中小金融機構(gòu)風(fēng)險。這些都表明，在新的風(fēng)險防范要求下，對一些中小銀行的“路徑依賴”，也要有新的風(fēng)險審視。

當前，銀行業(yè)息差整體已處于歷史低位，且未來存貸款利率或?qū)⑦M一步下行，這更加考驗中小銀行的綜合經(jīng)營能力和公司治理水平。而試圖依靠突擊加息的“老辦法”來拓展客戶，很可能造成風(fēng)險積壓和傳導(dǎo)，也將影響到后續(xù)服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。可以說，隱秘加息攬客，無論從哪個方面看，都非中小銀行謀求長遠健康發(fā)展的上策。

當務(wù)之急，廣大中小銀行應(yīng)加快提升風(fēng)險管理水平與盈利能力，兼顧好“讓利實體經(jīng)濟”和“穩(wěn)健經(jīng)營”的需要，真正找到可持續(xù)的差異化競爭和生存之道。如壓降隱性存款成本，進一步降低負債，就是最基礎(chǔ)的要求。

此外，中小銀行要更加重視依靠提升服務(wù)質(zhì)量和能力來吸引客戶。如積極開發(fā)新的存款產(chǎn)品或優(yōu)化現(xiàn)有產(chǎn)品來攬儲，更好滿足差異化金融需求來增進自身的造血能力。

政策端，也可以更精準鼓勵中小銀行重塑服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)本地市民的戰(zhàn)略定位。如有專家建議，可考慮針對優(yōu)質(zhì)中小銀行，給予更多主動的政策鼓勵或監(jiān)管豁免。

這其中就包括落實差異化監(jiān)管，建立更加科學(xué)化、多元化的評價體系；對特色化經(jīng)營的中小銀行，在產(chǎn)品創(chuàng)新、資格申請等方面予以優(yōu)先考慮；或在存款準備金率、再貸款申請等方面予以差別對待等，既有利于中小銀行自身成長，也讓其更好服務(wù)于地方經(jīng)濟發(fā)展。

編輯 / 何睿

校對 / 吳興發(fā)