各家保險公司的經(jīng)營情況如何？保險行業(yè)協(xié)會近期發(fā)布的2023年度保險公司經(jīng)營評價結(jié)果給了消費者一個直觀的參考。
據(jù)悉，該經(jīng)營評價對象為截至2023年12月31日，經(jīng)營滿一個完整會計年度的保險公司法人機構(gòu)。147家被評價的保險公司中，人身險公司有22家A類，45家B類和3家C類；財產(chǎn)險公司則有25家A類，48家B類和4家C類。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，該評價可以成為社會和消費者觀察一家保險公司經(jīng)營情況的重要依據(jù)。
2023年度人身險經(jīng)營改善 財產(chǎn)險經(jīng)營惡化
據(jù)了解，該經(jīng)營評價對保險機構(gòu)的評價內(nèi)容包括速度規(guī)模、效益質(zhì)量、社會貢獻三個方面，其中，財產(chǎn)險公司評價指標(biāo)體系由保費增長率、綜合成本率、風(fēng)險保障貢獻度等12項指標(biāo)構(gòu)成；人身險公司評價指標(biāo)體系則由保費增長率、綜合投資收益率、風(fēng)險保障貢獻度等14項指標(biāo)構(gòu)成。
記者對比2022年度、2023年度人身險和財產(chǎn)險公司經(jīng)營評價指標(biāo)的均值發(fā)現(xiàn)，2023人身險公司經(jīng)營狀況有所好轉(zhuǎn)，但財產(chǎn)險公司經(jīng)營狀況有所惡化。
人身險公司方面，2023年度的保費增長率、規(guī)模保費增長率、總資產(chǎn)增長率、綜合投資收益率均值分別為8.85%、8.47%、10.55%、2.95%，相較2022年度4.07%、2.15%、10.19%、1.79%的均值明顯提升。
財產(chǎn)險公司方面，2023年度的保費增長率、自留保費增長率、總資產(chǎn)增長率、綜合成本率分別為6.66%、7.34%、2.63%和99.9%，相較2022年度8.71%、8.38%、8.21%及99.05%的均值則明顯惡化。
記者綜合多個業(yè)內(nèi)分析發(fā)現(xiàn)，2023年，資本市場表現(xiàn)不佳，公眾投資行為更保守，更追求穩(wěn)健收益，再疊加保險產(chǎn)品預(yù)定利率從3.5%切換至3%，短期集中釋放了一批消費者對較高預(yù)定利率保險產(chǎn)品的需求，從而推動了行業(yè)增長；財險公司則由于車險市場競爭激烈，疊加新能源車的市場份額增加，相應(yīng)的車險服務(wù)也給行業(yè)帶來了較大挑戰(zhàn)。
值得一提的是，此次保險行業(yè)協(xié)會的經(jīng)營評價還將保險公司分成了A、B、C、D四類，A類公司是指在速度規(guī)模、效益質(zhì)量和社會貢獻等各方面經(jīng)營狀況良好的公司；B類公司是指在速度規(guī)模、效益質(zhì)量和社會貢獻等各方面經(jīng)營正常的公司；C類公司是指在速度規(guī)模、效益質(zhì)量和社會貢獻某方面存在問題的公司；D類公司是指在速度規(guī)模、效益質(zhì)量和社會貢獻等方面存在嚴(yán)重問題的公司。
2023年度，人身險公司中，中國人壽、太保壽險、平安壽險等獲得A類評價，新華保險、中宏人壽、建信人壽等則獲得B類評價，小康人壽、華匯人壽、大家養(yǎng)老3家險企獲得C類評價。
財險公司中，人保財險、太保產(chǎn)險、平安產(chǎn)險等獲得A類評價，大地財險、中華聯(lián)合財險等獲得B類評價，長安責(zé)任保險、富邦財險、鑫安汽車保險和陽光信保等4家險企則獲得C類評價。
7家險企獲得C類評價 長安責(zé)任保險等“上榜”
總的來看，2023年度，147家保險公司中，總計有7家險企獲得C類評價，其中，長安責(zé)任保險、鑫安汽車保險評級從2022年度的B類評價降至C類評價，且除長安責(zé)任保險外，其余險企均發(fā)布了最新的償付能力報告，得以觀察這些險企2024年發(fā)展情況。
公開資料顯示，長安責(zé)任保險成立于2007年底，目前官網(wǎng)最新更新的償付能力報告只到2023年第3季度，截至該期期末，該險企償付能力嚴(yán)重不足，為-132.48%。
2023年第1季度和第2季度，長安責(zé)任保險在風(fēng)險綜合評級評價中均被評定為D類。主要原因是公司留存收益為負(fù)，核心資本不足，綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率均不達標(biāo)，可資本化風(fēng)險大；公司治理得分較低，公司治理較為薄弱等。
長安責(zé)任保險之所以陷入經(jīng)營困境，與“踩雷”信用保證保險業(yè)務(wù)不無關(guān)系，根據(jù)浙江省杭州市中級人民法院執(zhí)行裁定書【（2024）浙01執(zhí)968號】，因長安責(zé)任保險未履行法律文書確定的義務(wù)，權(quán)利人金投行小貸申請強制執(zhí)行，浙江省杭州市中級人民法院于2024年6月3日依法立案執(zhí)行，執(zhí)行金額為約4.19億元及債務(wù)利息。
鑫安汽車保險則成立于2012年，從業(yè)績來看，該險企發(fā)布的2024年第3季度償付能力報告顯示，去年前三季度，公司保險業(yè)務(wù)收入約為5.18億元，凈利潤約為0.43億元。
從公司治理來看，自2021年5月鑫安汽車保險免去張影總經(jīng)理的職務(wù)后，其總經(jīng)理一職就處于空缺狀態(tài)，至今已超三年，其間，該險企已更換了三位負(fù)責(zé)人。
2024年5月份，該險企發(fā)布公告稱，經(jīng)公司第四屆董事會第二十一次會議審議，并報國家金融監(jiān)督管理總局吉林監(jiān)管局任職資格核準(zhǔn)通過（吉金復(fù)〔2024〕69號），公司于5月6日任命吳賑宇為公司副總經(jīng)理（主持工作）。
其余5家獲得C評級的險企已連續(xù)2年（即2022年度、2023年度）獲得C評級。
其中，華匯人壽2024年第3季度償付能力報告顯示，去年前三季度，該險企保險業(yè)務(wù)收入約為175萬元，凈利潤則為-0.33億元。
大家養(yǎng)老2024年第3季度償付能力報告則顯示，去年前三季度，其保險業(yè)務(wù)收入約為15.89億元，但凈利潤卻約為-1.97億元。
富邦財險2024年第3季度償付能力報告稱，去年前三季度，其保險業(yè)務(wù)收入約為5.89億元，凈利潤約為0.12億元。
陽光信保2024年第3季度償付能力報告稱，去年前三季度，其保險業(yè)務(wù)收入約為0.36億元，凈利潤卻約為-0.12億元。
小康人壽因其此前寧德時代入駐成第二大股東備受關(guān)注，去年前三季度，其保險業(yè)務(wù)收入約為5.04億元，凈利潤約為2.3億元。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險行業(yè)協(xié)會近期發(fā)布的2023年度保險公司經(jīng)營評價結(jié)果為消費者在選擇保險公司時，提供了依據(jù)。消費者可能會對評價類別較低的保險公司的產(chǎn)品可靠性和服務(wù)質(zhì)量持謹(jǐn)慎態(tài)度，這也要求保險公司持續(xù)優(yōu)化經(jīng)營、完善內(nèi)部治理，當(dāng)然，消費者在選擇保險產(chǎn)品時，還應(yīng)該綜合考慮除經(jīng)營評價外的更多評價，才能作出更理性的決策。
新京報貝殼財經(jīng)記者 潘亦純
編輯 岳彩周
校對 穆祥桐
