存量房貸利率即將在本月進(jìn)行調(diào)整。10月10日，貝殼財(cái)經(jīng)記者查閱多家銀行App時(shí)看到，不少銀行已在在線(xiàn)客服中安排了針對(duì)存量房貸利率調(diào)整的相關(guān)問(wèn)題。根據(jù)當(dāng)前銀行的口徑，存量房貸利率統(tǒng)一調(diào)整的標(biāo)準(zhǔn)普遍劃定在了貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）-30基點(diǎn)（BP）。
這也是響應(yīng)了此前的利率自律機(jī)制 《關(guān)于批量調(diào)整存量房貸利率的倡議》。根據(jù)倡議，批量調(diào)整階段，商業(yè)銀行將在LPR上加點(diǎn)幅度高于-30BP的存量房貸加點(diǎn)幅度降至-30BP。
根據(jù)人民銀行此前的測(cè)算，本輪利率調(diào)整后，存量房貸利率平均下降約0.5個(gè)百分點(diǎn)。以100萬(wàn)元、25年期、等額本息還款的存量房貸為例，假設(shè)該房貸利率從4.4%降至3.55%，可節(jié)約借款人利息支出每年約5600元。
有業(yè)內(nèi)人士指出，存量房貸利率下調(diào)，有利于借款人進(jìn)一步降低房貸利息支出，提升居民消費(fèi)意愿，也有助于穩(wěn)定購(gòu)房者預(yù)期，提振信心。
多家銀行已安排客服解答 更詳細(xì)方案已在路上
貝殼財(cái)經(jīng)記者在工行、農(nóng)行、中行、交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行多家銀行App在線(xiàn)客服常見(jiàn)問(wèn)答中了解到，當(dāng)前房貸利率高于LPR-30BP的，統(tǒng)一調(diào)整為L(zhǎng)PR-30BP。
其中，工行在線(xiàn)客服常見(jiàn)問(wèn)答指出，2024年10月25日，符合相應(yīng)條件的存量住房貸款利率將統(tǒng)一批量調(diào)整為不低于LP-30BP。
中行的在線(xiàn)客服常見(jiàn)問(wèn)答中則給出了更加詳細(xì)的利率調(diào)整方案。除了全國(guó)范圍“高于LPR-30BP的房貸利率將統(tǒng)一調(diào)整為L(zhǎng)PR-30BP”之外，針對(duì)北京、上海、深圳的高于LPR-30BP的首套房貸款利率均將統(tǒng)一調(diào)整為L(zhǎng)PR-30BP；而北京、上海、深圳的二套房貸款，且利率高于當(dāng)?shù)胤抠J利率政策下限，則存量房貸利率將統(tǒng)一調(diào)整為當(dāng)?shù)胤抠J利率政策下限。
中行信息顯示，北京五環(huán)內(nèi)二套房利率下限為L(zhǎng)PR-5BP，五環(huán)外為L(zhǎng)PR-25BP；上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山區(qū)利率下限為L(zhǎng)PR-25BP，其他區(qū)為L(zhǎng)RP-5BP；深圳二套房利率下限為L(zhǎng)PR-5BP。
不過(guò)，不少銀行在公告中指出，更詳細(xì)的實(shí)施細(xì)則將于10月12日左右掛網(wǎng)，今年10月31日之前將統(tǒng)一對(duì)存量房房貸利率實(shí)施批量調(diào)整。
招聯(lián)首席研究員董希淼預(yù)計(jì)，各商業(yè)銀行原則上在10月底之前完成調(diào)整工作，而從11月份開(kāi)始，借款人將可以與銀行協(xié)商確定新的重定價(jià)周期等事宜。從操作上看，借款人通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道完成“一鍵式操作”后，將由銀行統(tǒng)一進(jìn)行批量調(diào)整。
存量房貸利率整體調(diào)降 有利于提升居民消費(fèi)意愿
相較于去年的調(diào)整，本次存量房貸利率調(diào)整首套房及二套房均將進(jìn)行調(diào)整。值得注意的是，這次存量房貸利率調(diào)整還會(huì)涉及加點(diǎn)部分。
董希淼指出，如果考慮到此前人民銀行政策利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，10月21日LPR可能跟隨下降20個(gè)基點(diǎn)，在貸款重定價(jià)后，調(diào)整后的存量房貸利率水平還將明顯低于3.55%，降到約3.35%左右，部分借款人房貸利率更將下降100個(gè)基點(diǎn)以上，這將大幅度節(jié)省房貸借款人的利息支出。
中原地產(chǎn)研究院統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2024年8月全國(guó)首套房平均利率已經(jīng)跌到了3.25%左右，二套房貸款平均利率為3.6%。整體房貸8月平均利率在3.3%左右。
“存量房貸利率高的確影響了消費(fèi)，因此當(dāng)下需要的核心還是給市場(chǎng)信心，如今存量增量房貸利率拉平，對(duì)于市場(chǎng)來(lái)說(shuō)產(chǎn)生的積極影響較大?！睆埓髠ケ硎?。
另有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，此次批量調(diào)整完成后，預(yù)計(jì)存量房貸利率下降將減少銀行利息收入每年約1500億元。但新老房貸利差收窄后，提前還貸現(xiàn)象可能明顯減少，有利于銀行穩(wěn)定貸款規(guī)模，提高貸款質(zhì)量。
上述業(yè)內(nèi)人士指出，考慮到中國(guó)人民銀行降低存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，降低政策利率0.2個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)計(jì)帶動(dòng)MLF利率等利率下行，也節(jié)省了銀行負(fù)債成本，提升銀行可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，為銀行更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供必要支撐。綜合考慮這些政策措施，對(duì)銀行凈息差的影響基本中性。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 姜樊 編輯 陳莉 校對(duì) 柳寶慶
