1月9日，新京報舉辦第19屆金融行業(yè)“金字招牌”活動。

2025年1月9日，新京報舉辦第19屆金融行業(yè)“金字招牌”活動，本屆活動以“韌性鑄基，智向未來”為主題，包括銀行、基金公司、證券公司、保險公司在內(nèi)的31家金融機構(gòu)摘得新京報年度“金字招牌”。

新京報第19屆“金字招牌”活動現(xiàn)場?！≈鬓k方供圖

本屆活動聚焦6大領(lǐng)域

2024年全球金融市場經(jīng)歷了前所未有的挑戰(zhàn)和變革，但中國金融體系展現(xiàn)出強大的韌性和活力。全年金融部門加大對國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)的精準支持，新質(zhì)生產(chǎn)力釋放發(fā)展新動力，金融“五篇大文章”踐行取得顯著成效，“兩重”“兩新”政策實施也迎來良好開局。

本屆“金字招牌”活動設(shè)置與過去一年金融行業(yè)的熱點、亮點密切相關(guān)，主要集中在“五篇大文章”和支付便利化發(fā)展等6大領(lǐng)域，分別是便利支付助力者、數(shù)字金融領(lǐng)航者、養(yǎng)老金融示范者、普惠金融服務(wù)者、綠色金融引領(lǐng)者、科技金融創(chuàng)新者。

其中，中國銀行北京市分行、江蘇銀行北京分行、中國銀聯(lián)3家機構(gòu)獲得“2024年度便利支付助力者”。

“2024年度普惠金融服務(wù)者”則被6家機構(gòu)收入囊中，分別是中國工商銀行北京市分行、中國人壽壽險北京市分公司、中國銀河證券、新華保險北京分公司、廈門國際銀行北京分行、微眾銀行。

在綠色金融方面，中國農(nóng)業(yè)銀行北京市分行、興業(yè)銀行北京分行、華夏銀行北京分行、甘肅銀行被評為“2024年度綠色金融引領(lǐng)者”。

過去一年，各種AI+技術(shù)落地，金融機構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上步履不停，已初步邁入金融數(shù)智化階段。本屆“金字招牌”也在數(shù)字金融和科技金融方面作出了安排。

其中，中國郵政儲蓄銀行北京分行、中國光大銀行北京分行、廣發(fā)銀行北京分行和平安產(chǎn)險北京分公司4家機構(gòu)被評為“2024年度數(shù)字金融領(lǐng)航者”；建設(shè)銀行北京市分行、交通銀行北京市分行、中國郵政儲蓄銀行、中信銀行北京分行、北京銀行、華泰聯(lián)合證券、易方達基金7家機構(gòu)被評為“2024年度科技金融創(chuàng)新者”。

此外，2024年各大金融機構(gòu)積極布局養(yǎng)老金融，招商銀行、浦發(fā)銀行北京分行、中國民生銀行北京分行、中國平安、太平人壽北京分公司、華夏基金和南方基金7家金融機構(gòu)摘得“2024年度養(yǎng)老金融示范者”桂冠。

新京報貝殼財經(jīng)“金字招牌”評選活動是行業(yè)內(nèi)最早、最權(quán)威的評選活動之一，通過評選促進了同業(yè)交流和服務(wù)質(zhì)量提升，受到行業(yè)的普遍關(guān)注和好評。

據(jù)了解，新京報貝殼財經(jīng)成立4年來，已經(jīng)打出了品牌影響力，目前全矩陣粉絲2000萬+，覆蓋1.8億人次，2025年將繼續(xù)加強內(nèi)容建設(shè)，優(yōu)化內(nèi)容創(chuàng)新路徑，為市場各類主體提供豐富且有價值的服務(wù)。

智能金融發(fā)展有機遇也要關(guān)注風險

中央財經(jīng)大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟融合創(chuàng)新發(fā)展中心主任陳端發(fā)表主旨演講。主辦方供圖

在頒獎典禮上，中央財經(jīng)大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟融合創(chuàng)新發(fā)展中心主任陳端以“人工智能在金融行業(yè)的應(yīng)用及其影響前瞻”為主題發(fā)表演講。

她表示，人工智能無疑為金融行業(yè)注入強大動力，提升效率、優(yōu)化服務(wù)、強化風控，助力金融機構(gòu)在數(shù)字化浪潮中逐浪前行，拓展業(yè)務(wù)邊界，深化普惠金融實踐，為產(chǎn)業(yè)協(xié)同與社會發(fā)展帶來諸多福祉。然而，前行之路并非坦途，數(shù)據(jù)隱私、算法倫理、系統(tǒng)性風險等諸多挑戰(zhàn)橫亙在前，需政府、金融機構(gòu)、科技企業(yè)、監(jiān)管部門攜手共進，以創(chuàng)新技術(shù)筑牢安全防線，以適配監(jiān)管引導(dǎo)規(guī)范發(fā)展，以行業(yè)自律強化責任擔當。

談及數(shù)智技術(shù)在金融領(lǐng)域的深度滲透和融合創(chuàng)新情況時，陳端認為要關(guān)注三點：一是要超越行業(yè)視野，立足更大的結(jié)構(gòu)性變遷格局打造業(yè)務(wù)增長引擎。以數(shù)智底座和數(shù)據(jù)要素跨域共享為基礎(chǔ)，數(shù)字金融、數(shù)字經(jīng)濟、數(shù)字社會交互促進，帶動新型場景持續(xù)涌現(xiàn)，并與基于人口結(jié)構(gòu)變革促發(fā)的消費結(jié)構(gòu)調(diào)整疊加共振，催生很多新的結(jié)構(gòu)性增長點，金融機構(gòu)要有依托新技術(shù)捕捉新增長點的行動自覺。

二是要關(guān)注中國式現(xiàn)代化藍圖引領(lǐng)之下，建設(shè)數(shù)字中國與金融強國之間在內(nèi)生邏輯與發(fā)展節(jié)拍上的同頻同向性。陳端表示，近幾年來，以金融服務(wù)實體經(jīng)濟和共同富裕為目標導(dǎo)向，中西方金融體系從參與主體到估值定價邏輯都呈現(xiàn)出越來越大的制度性差異，金融產(chǎn)品創(chuàng)新與金融科技應(yīng)用場景拓展需要立足更高站位謀篇布局，把握創(chuàng)新方向、深挖制度紅利、強化合規(guī)意識。

三是要全方位審視金融科技創(chuàng)新可能引發(fā)的非傳統(tǒng)金融風險，做好風險對沖與防范。在演講中，陳端對數(shù)智技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用拓展可能衍生出的風險點進行了梳理。她指出，數(shù)據(jù)是金融機構(gòu)的核心資產(chǎn)，人工智能的深度應(yīng)用使得海量金融數(shù)據(jù)得以集中處理，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新與效率提升賦能，同時也帶來嚴峻的數(shù)據(jù)隱私與安全挑戰(zhàn)，黑客攻擊、內(nèi)部違規(guī)操作、數(shù)據(jù)庫權(quán)限配置不當?shù)榷伎赡苡|發(fā)數(shù)據(jù)與隱私泄露風險。

此外，算法偏見與決策黑箱也成為影響金融機構(gòu)透明度與公信力的關(guān)鍵因素。陳端認為，傳統(tǒng)信貸數(shù)據(jù)多聚焦于有銀行借貸歷史的人群，對年輕職場新人、偏遠地區(qū)居民和弱勢群體覆蓋不足，基于此類數(shù)據(jù)訓(xùn)練的模型，易對相關(guān)人群產(chǎn)生歧視，加劇金融資源分配不均；部分機器學(xué)習算法可能過度擬合歷史數(shù)據(jù)中的某些特征與結(jié)果關(guān)聯(lián)，如過往數(shù)據(jù)顯示特定地區(qū)信用違約率偏高，模型可能放大該地區(qū)人群信用風險評估值，造成地域歧視性決策；一些復(fù)雜算法決策過程宛如“黑箱”，難以向用戶、監(jiān)管清晰闡釋決策依據(jù)，難以判斷建議合理性，監(jiān)管者也難以迅速追溯算法問題根源，及時糾錯，給金融市場穩(wěn)定運行蒙上陰影。

“需要高度關(guān)注和警惕新型技術(shù)所帶來的系統(tǒng)性金融風險隱患與過往積累風險之間交互共振可能帶來的后果?！标惗藦娬{(diào)。

她表示，當前，部分頭部金融科技公司開發(fā)的智能風控、量化投資模型被眾多金融機構(gòu)廣泛應(yīng)用，模型底層架構(gòu)、算法邏輯趨同，訓(xùn)練數(shù)據(jù)來源相似。如果遭遇極端行情，模型將基于相同策略、信號做出同向交易決策，引發(fā)大規(guī)模拋售或搶購，金融機構(gòu)間風險敞口交織，觸發(fā)多米諾骨牌效應(yīng)。

“這種波動借助算法交易的速度與規(guī)模優(yōu)勢，在不同資產(chǎn)類別、市場主體間迅速擴散，打破原有市場均衡，實體經(jīng)濟運行也將因資金融通受阻、資產(chǎn)價格失真受到?jīng)_擊，宏觀經(jīng)濟下行壓力加大。”陳端表示。

陳端最后指出，對新興風險點的防范需要多方著力。首先是強化數(shù)據(jù)加密技術(shù)和數(shù)據(jù)安全制度建設(shè)；其次，為驅(qū)散算法決策的“黑箱迷霧”，科研界與金融業(yè)界需要攜手攻堅可解釋性人工智能算法，使復(fù)雜AI模型決策過程透明化，監(jiān)管層也需要進一步強化對算法演進方向的引導(dǎo)，豐富監(jiān)管沙盒測試場景，動態(tài)監(jiān)測創(chuàng)新產(chǎn)品風險指標，依據(jù)測試結(jié)果及時調(diào)整監(jiān)管規(guī)則；最好能由行業(yè)協(xié)會、頭部企業(yè)牽頭制定人工智能金融應(yīng)用倫理準則和行業(yè)團體標準，從數(shù)據(jù)源頭到算法應(yīng)用全流程形成對創(chuàng)新的規(guī)范，同時加強輿論引導(dǎo)與輿論監(jiān)督，提升全員風險意識與合規(guī)意識。