銀行買的金條摻假？網(wǎng)友一則爆料，將工行推至臺(tái)前。
5月9日晚間，工商銀行上海市嘉定支行就該事件發(fā)布聲明稱，一位客戶在該支行轄屬南翔支行購(gòu)買了兩款金條。5月7日，網(wǎng)傳在上述金條剪開加工過程中發(fā)現(xiàn)疑似雜質(zhì)，經(jīng)核實(shí)，情況不屬實(shí)。
據(jù)貝殼財(cái)經(jīng)記者了解，此次涉及的工行如意金條產(chǎn)品目前仍在銷售。在工行App貴金屬頁(yè)面，如意金條排在“近期主打”頁(yè)面的首位。截至5月10日，這一金條產(chǎn)品售價(jià)為4010.60元-160024.00元。
根據(jù)年報(bào)顯示，2024年中國(guó)工商銀行（集團(tuán)）貴金屬資產(chǎn)2082.42億元，較2023年的1394.25億元呈現(xiàn)出大幅增長(zhǎng)。該行貴金屬手傭凈收入同比增長(zhǎng)33% 。
一問：銀行銷售的黃金產(chǎn)品從何而來？
業(yè)內(nèi)：工行委托黃金公司采購(gòu)，銀行質(zhì)檢以抽查為主
工商銀行在聲明中稱，經(jīng)與客戶協(xié)商一致，兩款金條送至上海市計(jì)量測(cè)試技術(shù)研究院國(guó)家金銀制品質(zhì)量檢驗(yàn)檢測(cè)中心（上海）進(jìn)行質(zhì)量檢測(cè)，送檢、領(lǐng)取檢測(cè)報(bào)告環(huán)節(jié)，均由上海市嘉定公證處辦理證據(jù)保全公證。
經(jīng)檢測(cè)，兩款金條檢測(cè)報(bào)告均記載“檢測(cè)結(jié)論：金含量為99.99%”，無(wú)質(zhì)量問題。經(jīng)上述質(zhì)檢機(jī)構(gòu)以專業(yè)方式清洗疑似雜質(zhì)已脫落，應(yīng)為金條售出后的外部附著物。以上結(jié)論均獲客戶認(rèn)可。
貝殼財(cái)經(jīng)記者了解，各家銀行、不同黃金產(chǎn)品來源渠道各有不同。
“一般來講，國(guó)有銀行銷售的黃金實(shí)物產(chǎn)品，是從正規(guī)的渠道采集貨源?！鄙虾＝鹑趯W(xué)院錢幣博物館創(chuàng)始人黃瑞勇告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，如中國(guó)金幣總公司等，熊貓幣等紀(jì)念幣則由中國(guó)金幣總公司制作，銀行直接從該公司進(jìn)貨成品。而銀行的品牌金條等主要與具有官方認(rèn)證的企業(yè)進(jìn)行合作并進(jìn)行定制。
據(jù)了解，涉事金條上有“招金”字樣，其生產(chǎn)廠家為招金集團(tuán)，即招金集團(tuán)與工行合作生產(chǎn)“如意金”系列金條。資料顯示，招金集團(tuán)成立于1974年，位于山東省招遠(yuǎn)市，是一家以礦業(yè)鏈、深加工產(chǎn)業(yè)鏈為核心，金融產(chǎn)業(yè)、環(huán)保產(chǎn)業(yè)、教育產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展的大型綜合性集團(tuán)公司，公司旗下的招金礦業(yè)股份有限公司于2006年12月8日在香港主板市場(chǎng)上市。
“工行相當(dāng)于自費(fèi)委托黃金公司采購(gòu)生產(chǎn)?！币晃汇y行貴金屬部門主管告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，與工行不同，他所在的銀行則是直接向黃金公司要成品。這兩種模式都會(huì)對(duì)金條的質(zhì)量進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，且設(shè)有多個(gè)質(zhì)檢環(huán)節(jié)。
不過，上述銀行人士透露，質(zhì)檢以抽查為主，因此也可能存在一定風(fēng)險(xiǎn)。銀行的黃金出現(xiàn)問題存在幾種可能性，如在金條檢測(cè)環(huán)節(jié)，雖然都有檢驗(yàn)證明，但基本是按批次抽檢，銀行每年的抽檢也都是在倉(cāng)庫(kù)隨機(jī)挑選部分金條去三方機(jī)構(gòu)檢驗(yàn)；同時(shí)，在物流環(huán)節(jié)上不排除可能掉包的情況。此外，有些金條存在回購(gòu)以后二次銷售的情況，不排除掉包的問題。
二問：黃金為何會(huì)發(fā)黑？
實(shí)物黃金可能沾染附著物，消費(fèi)者熔金也要選正規(guī)門店
此次事件中，當(dāng)事人購(gòu)買銀行投資金條后，到一家金店打造首飾。金條在金店被剪開、過火，也正是在此過程中，黃金出現(xiàn)變黑現(xiàn)象，因此當(dāng)事人質(zhì)疑黃金摻假。
工商銀行聲明稱，網(wǎng)友提出質(zhì)疑的雜質(zhì)“應(yīng)為金條售出后的外部附著物”。但這份聲明對(duì)于“外部附著物”并未進(jìn)行解釋。
“如果黃金產(chǎn)品的含量為99.99%，在過火檢測(cè)時(shí)并不會(huì)發(fā)黑，反而會(huì)越燒越黃。而過火后有黑色產(chǎn)生，就意味著可能存在雜質(zhì)。”一位黃金回購(gòu)領(lǐng)域資深專家告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，無(wú)論是回購(gòu)還是打造首飾，將金條剪開、過火是必備檢驗(yàn)黃金純度的流程。
上述黃金回購(gòu)專家解釋，一般來講，一些黃金飾品制作過程中使用的焊藥、由于長(zhǎng)期佩戴所沾染的油泥等，都會(huì)讓實(shí)物黃金產(chǎn)品在過火時(shí)發(fā)黑。其中，大量使用焊藥的實(shí)物黃金產(chǎn)品主要出現(xiàn)在20年前，且以金飾為主；而長(zhǎng)期佩戴后所產(chǎn)生的油泥含量也不會(huì)太多，通常在過火前金飾需要清洗，油泥和附著物即可被洗掉。
在黃瑞勇看來，當(dāng)前由于黃金價(jià)格較高，市場(chǎng)存在不良金店商家使用特定手段，讓黃金“看起來”不純、克扣分量的行為。因此他建議，消費(fèi)者熔金還應(yīng)選擇值得信賴的正規(guī)金店。
三問：買到假黃金如何維權(quán)？
可要求銀行提供生產(chǎn)商檢測(cè)報(bào)告，遭遇摻假主張懲罰性賠償
去年以來，金價(jià)持續(xù)上漲，黃金摻假事件也頻繁出現(xiàn)。貝殼財(cái)經(jīng)記者搜索發(fā)現(xiàn)，在社交媒體平臺(tái)上，不少針對(duì)假黃金的投訴，主要集中在黃金首飾方面，暫未發(fā)現(xiàn)銀行銷售的黃金案例。
針對(duì)假黃金亂象，金融監(jiān)管資深專家周毅欽表示，金融消費(fèi)者首先要保留好購(gòu)買憑證、金條編號(hào)及包裝等材料。若涉及第三方檢測(cè)，建議從拆封到檢測(cè)全程進(jìn)行錄像。其次，可攜帶相關(guān)證據(jù)向銷售銀行投訴，與商業(yè)銀行協(xié)商處理。若雙方協(xié)商未果，可撥打國(guó)家金融監(jiān)管總局銀行保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線或通過法律途徑解決。
上海博和漢商律師事務(wù)所高級(jí)合伙人陳茉表示，現(xiàn)實(shí)中由于部分精煉廠為降低成本，會(huì)在黃金提純環(huán)節(jié)摻入廉價(jià)金屬。部分銀行已經(jīng)推出附加險(xiǎn)種，消費(fèi)者可以購(gòu)買“質(zhì)量保險(xiǎn)”，承保后續(xù)檢測(cè)不符導(dǎo)致的損失。
“如果已經(jīng)從銀行購(gòu)買到摻假金條或者金飾，可以根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第8條，要求銀行提供生產(chǎn)商資質(zhì)、檢測(cè)報(bào)告?！标愜员硎荆翥y行拒絕，可以向?qū)俚亟鹑诒O(jiān)管局投訴并申請(qǐng)調(diào)解。
陳茉表示，消費(fèi)者可以委托國(guó)家級(jí)檢測(cè)機(jī)構(gòu)（如國(guó)家金銀制品質(zhì)量檢驗(yàn)檢測(cè)中心）鑒定，能夠確保取樣過程合規(guī)；消費(fèi)者也可以申請(qǐng)法院委托鑒定，若經(jīng)鑒定證明金條或金飾確實(shí)摻假，消費(fèi)者可以依據(jù)《民法典》第584條主張“實(shí)際損失賠償”或依據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第55條主張懲罰性賠償。
今年4月份，青海省市場(chǎng)監(jiān)督管理局發(fā)布公告，提示消費(fèi)者在當(dāng)前高價(jià)及復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境下，購(gòu)買時(shí)需多方考量、謹(jǐn)慎決策。消費(fèi)者在購(gòu)買時(shí)需查驗(yàn)完整信息；需警惕鍍金（表層0.1μm金層）或包金（金層占比不足5%）風(fēng)險(xiǎn)；警惕新型造假技術(shù)，防范“納米級(jí)鍍層”騙局等。
多位受訪的業(yè)內(nèi)人士提示，黃金消費(fèi)一般屬于大額支出，消費(fèi)者在購(gòu)買黃金和黃金飾品時(shí)應(yīng)盡量選擇信譽(yù)良好、售后完善的品牌或經(jīng)營(yíng)者，不要貪圖便宜購(gòu)買明顯低于市場(chǎng)價(jià)格的黃金飾品。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 姜樊
編輯 王進(jìn)雨
校對(duì) 張彥君
