5月13日，上海人行發(fā)布行政處罰公示，上海電銀信息技術(shù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“上海電銀”）被警告，沒(méi)收違法所得31322.34元，并處以罰款571萬(wàn)元。同時(shí)，該公司時(shí)任總經(jīng)理嚴(yán)峻也一并被央行警告，并處以罰款35萬(wàn)元。

有業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，這可能是由于該公司違規(guī)性質(zhì)比較嚴(yán)重。當(dāng)前，金融監(jiān)管罰單普遍采取雙罰制度，這將更全面地落實(shí)了責(zé)任追究，有助于增強(qiáng)支付機(jī)構(gòu)及其管理人員的合規(guī)意識(shí)。

因“四宗罪”吃下罰單 罰款金額是違法所得約182倍

根據(jù)上海人行發(fā)布的處罰明細(xì)，上海電銀此次具體違法行為有四項(xiàng)：一是違反清算管理規(guī)定、二是違反商戶管理規(guī)定、三是違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定、四是違反備案管理規(guī)定。值得注意的是，此次罰款金額是違法所得約182倍，較為罕見。

“這張罰單罰款金額較大，可能其違規(guī)性質(zhì)比較嚴(yán)重。”博通咨詢資深分析師王蓬博表示，如該公司涉及了違法清算管理規(guī)定和商戶管理規(guī)定等支付業(yè)務(wù)違法，可能會(huì)導(dǎo)致一些不合規(guī)商戶接入支付體系，給消費(fèi)者和金融市場(chǎng)帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)，或者在交易資金清算環(huán)節(jié)存在違規(guī)操作，影響資金的正常流轉(zhuǎn)和安全，對(duì)反洗錢工作造成障礙。

去年發(fā)布的《中國(guó)人民銀行行政處罰裁量基準(zhǔn)適用規(guī)定》亦明確，行政處罰裁量基準(zhǔn)劃分為不予處罰、減輕處罰、從輕處罰、一般處罰、從重處罰等裁量階次。其中，從重處罰是指在法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的行政處罰種類范圍和處罰幅度內(nèi)，選擇較重、較多的種類或者較高的幅度，對(duì)當(dāng)事人實(shí)施行政處罰。

央行還在《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》中，對(duì)支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理、監(jiān)督管理以及法律責(zé)任等方面均作出了明確規(guī)定，監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)違規(guī)情節(jié)的嚴(yán)重程度給予相應(yīng)處罰，包括罰款以及沒(méi)收違法所得等措施。

此外，從被罰的違法事實(shí)看，王蓬博表示，第一次出現(xiàn)了“違反備案管理規(guī)定”，間接說(shuō)明央行的檢查更加細(xì)化，對(duì)支付公司運(yùn)營(yíng)進(jìn)行了全流程監(jiān)管。

公司負(fù)責(zé)人被警告 “雙罰”制度已成金融監(jiān)管處罰標(biāo)配

在本次罰單中，該公司負(fù)責(zé)人亦被同步罰款。根據(jù)上海人行公示信息，時(shí)任上海電銀信息技術(shù)有限公司總經(jīng)理嚴(yán)峻對(duì)公司違反清算管理規(guī)定以及違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定的違法行為負(fù)有責(zé)任，被央行警告，同時(shí)處以罰款35萬(wàn)元。

公開資料顯示，上海電銀相關(guān)負(fù)責(zé)人是首次被罰。當(dāng)前，“雙罰”制度已成金融監(jiān)管處罰標(biāo)配。

如日前人民銀行深圳市分行開出的針對(duì)深圳快付通支付有限公司的罰單，6項(xiàng)違規(guī)行為共罰沒(méi)351.9萬(wàn)元；時(shí)任該公司財(cái)務(wù)總監(jiān)胡某貴被警告并罰款19.5萬(wàn)元。

王蓬博指出，在嚴(yán)監(jiān)管下，“雙罰”制度一直存在。這種對(duì)機(jī)構(gòu)和直接責(zé)任人實(shí)施“雙罰”的方式，更全面地落實(shí)了責(zé)任追究，有助于增強(qiáng)支付機(jī)構(gòu)及其管理人員的合規(guī)意識(shí)。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 姜樊 編輯 陳莉 校對(duì) 柳寶慶