8月28日晚間，港股上市的廣州農(nóng)商行發(fā)布中報。今年上半年，廣州農(nóng)商行實現(xiàn)營業(yè)收入108億元，較上年同期增長32.11%；實現(xiàn)凈利潤36.73億元，同比增長8.30%。
廣州農(nóng)商行為資產(chǎn)規(guī)模全國排名第四的農(nóng)商行，僅次于重慶、北京、上海農(nóng)商行。今年上半年廣州農(nóng)商行的總資產(chǎn)已經(jīng)突破8500億元，與排名第三的上海農(nóng)商行僅相差300億元。其正在沖刺回A股上市，不過，近一個月來該行經(jīng)歷了原董事長被查、基金業(yè)務(wù)違規(guī)收到監(jiān)管措施等，A股IPO能否成功尚存變數(shù)。
總資產(chǎn)保持10%以上增速，全國前四大農(nóng)商行的格局或?qū)⑸?/strong>
該行收入超30%的增長主要源于占比最大的利息凈收入的增長，上半年其利息凈收入為77.37億元，同比增長了38.43%。另外，金融投資凈收益由去年的-10.41億元增至2.12億元，增幅超120%。其他各項收入均有所下滑，手續(xù)費及傭金凈收入下滑15.46%至8.17億元；交易凈收入下滑22.20%至20.00億元。
廣州農(nóng)商銀行表示，利息凈收入增加的主要原因，一是該行生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，貸款業(yè)務(wù)量價齊升，帶動利息收入同比增加；二是整體付息率下降，使得利息支出同比減少。
今年上半年，該行整體生息資產(chǎn)平均收益率較上年同期上升22個基點至4.79%，整體計息負(fù)債平均成本率較上年同期下降18個基點至2.36%，凈利差較上年同期上升40個基點至2.43%，凈利息收益率較上年同期上升51個基點至2.35%。
截至今年上半年末，廣州農(nóng)商銀行的資產(chǎn)總額為8533.46億元，較去年末增長11.80%。其中貸款及墊款總額為4486.00億元，較上年末增長18.68%，主要是因為上半年對公貸款和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模增長較快。
截至上半年末該行個人貸款總額為1149.90億元，較去年末增長6.12%。個人貸款中占比最大的為個人按揭貸款，余額為578.96億元，較去年末增長為6.63%，在個人貸款總額中占比為50.34%。不過，該行個人消費貸款出現(xiàn)下滑，今年上半年末余額為122.57億元，較去年末下降7.80%。
截至今年上半年末，該行客戶存款6188.64億元，較上年末增長14.11%。其中個人存款占比46.44%，存款余額較上年末增長19.72%。
從資產(chǎn)規(guī)模來看，目前廣州農(nóng)商行為全國排名第四的農(nóng)商行，僅次于重慶、北京、上海農(nóng)商行。今年上半年，重慶農(nóng)商行總資產(chǎn)已突破萬億，北京農(nóng)商行總資產(chǎn)超過9000億元，而上海農(nóng)商行總資產(chǎn)為8844.18億元（未經(jīng)審計）。廣州農(nóng)商行的與排名第三的上海農(nóng)商行僅相差300億元。并且，廣州農(nóng)商行仍保持了10%以上的總資產(chǎn)增速，這意味著，全國前四大農(nóng)商行的格局或?qū)l(fā)生變化。
不良率上升，核心一級資本充足率下滑
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，廣州農(nóng)商銀行的不良貸款率有所上升，由去年末的1.27%增至今年上半年末的1.40%，上升0.13個百分點，撥備覆蓋率則下降42.30個百分點至234.34%。該行表示，不良貸款率的上升主要受潮州農(nóng)村商業(yè)銀行并表及收購不良資產(chǎn)包等因素影響。
潮州農(nóng)村商業(yè)銀行是廣州農(nóng)商銀行控股的子公司，于2019年6月注冊成立并開業(yè)，注冊資本為26.3億元。潮州農(nóng)商銀行由潮州市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、潮州市潮安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社及饒平縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社聯(lián)合組建，并由部分戰(zhàn)略投資者進行投資。廣州農(nóng)商銀行持有潮州農(nóng)商銀行57.72%的股權(quán)，并與潮州農(nóng)商銀行的若干股東簽署一致行動協(xié)議，獲得潮州農(nóng)商銀行74.38%的投票權(quán)。
廣州農(nóng)商銀行共控股兩家農(nóng)商行，除潮州農(nóng)商行外還有湖南株洲珠江農(nóng)商行。另外，其作為主發(fā)起人設(shè)立了25家村鎮(zhèn)銀行，總稱珠江村鎮(zhèn)銀行。
另外，不良率上升較多的為公司貸款，上半年該行公司貸款不良率為1.25%，較上年末上升0.12個百分點。值得注意的是，分行業(yè)來看，上半年該行交通運輸、倉儲和郵政業(yè)貸款不良貸款大幅增加，不良貸款金額由去年底的1.02億元增至今年上半年末的8.25億元，不良貸款率則由0.77%增至6.90%。另外，制造業(yè)的不良貸款也明顯增加，金額由去年末的2.49億元增至今年上半年末的7.70億元，不良貸款率由0.84%升至2.35%。
在資本充足率方面，廣州農(nóng)商銀行核心一級資本充足率由去年末的10.50%降至今年上半年末的9.83%，下降了0.67個百分點。一級資本充足率和資本充足率分別為11.59%、14.98%，均較去年末有所上升。
回A路上風(fēng)波不斷 原董事長被查、基金業(yè)務(wù)違規(guī)遭責(zé)令整改
廣州農(nóng)商銀行于2017年6月在H股上市，其港股股價表現(xiàn)不佳，上市次日即破發(fā)，今年以來大部分時間處于破發(fā)狀態(tài)，截至8月29日其港股收盤價為4.09港元，仍低于發(fā)行價。
港股上市僅一年后，該行于去年啟動回A，擬于深交所上市。今年3月該行A股上市申請獲得證監(jiān)會受理，目前正在證監(jiān)會排隊IPO，截至8月23日其審核狀態(tài)為“已反饋”。
不過，在A股IPO沖刺的關(guān)鍵時期，該行卻風(fēng)波不斷，原董事長被查，近期又收到當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局的監(jiān)管措施。
據(jù)今年8月23日廣州市紀(jì)委監(jiān)委披露，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行原黨委書記、董事長王繼康涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受廣州市紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。此時距離其辭任廣州農(nóng)商行董事長崗位僅一個月。7月21日，廣州農(nóng)商行發(fā)布公告稱，王繼康因工作調(diào)動請辭該行董事長等職務(wù)，即日生效，由該行副董事長易雪飛暫為履行董事長和授權(quán)代表職務(wù)。
王繼康出生于1961年，現(xiàn)年58歲，在廣州農(nóng)商行工作14年。王繼康早期有央行系統(tǒng)工作經(jīng)歷，2005年起擔(dān)任廣州市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社主任，2009年廣州農(nóng)信社改制為廣州農(nóng)商行后，其出任廣州農(nóng)商行副董事長、行長，2013年7月起任董事長。2019年7月辭任廣州農(nóng)商行董事長后，任廣州市市屬國有企業(yè)專職外部董事。
原董事長被查僅4天后，因基金銷售和托管業(yè)務(wù)存在違規(guī)，廣州農(nóng)商行又收到廣東證監(jiān)局的監(jiān)管措施。
8月27日，廣東證監(jiān)局官網(wǎng)公布對廣州農(nóng)商行采取責(zé)令改正措施的決定書。經(jīng)查，廣州農(nóng)商行在開展基金銷售和托管業(yè)務(wù)中存在四項問題。一是基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格；二是未有效執(zhí)行公司基金銷售業(yè)務(wù)制度；三是基金銷售系統(tǒng)不符合中國證監(jiān)會對基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺的有關(guān)要求；四是部分從事基金核算業(yè)務(wù)的人員未取得基金從業(yè)資格。廣東證監(jiān)局決定對該行采取責(zé)令改正的監(jiān)管措施，要求該行在30日內(nèi)完成整改。
新京報記者 顧志娟 編輯 岳彩周 校對 李世輝
