2025年1月1日，北京存量房公積金貸款利率將下調(diào)。今年5月，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率的通知》，明確下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，規(guī)定2024年5月18日前已發(fā)放的個(gè)人住房公積金貸款，自2025年1月1日起執(zhí)行新利率。明日新政就將正式落地，對(duì)于北京的公積金貸款人來說，月供是否少了？每月能省多少錢？

存量房公積金個(gè)人貸款利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)

什么是存量房公積金貸款？依據(jù)中國人民銀行《關(guān)于下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率的通知》（以下簡稱《通知》），即指2024年5月18日前發(fā)放的住房公積金個(gè)人住房貸款。

根據(jù)《通知》要求，2024年5月18日（含）之后新發(fā)放的貸款，5年以下（含5年）和5年以上首套個(gè)人住房公積金貸款利率分別為2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套個(gè)人住房公積金貸款利率分別為2.775%和3.325%。

從實(shí)際來看，目前絕大多數(shù)購房者的公積金貸款期限是在5年以上，因此，大多數(shù)貸款人只需要關(guān)注首套房貸2.85%、二套房貸3.325%的利率。

記者了解到，央行在2022年10月1日曾將首套房公積金貸款年利率由3.25%下調(diào)至3.1%，下調(diào)了0.15個(gè)百分點(diǎn)。今年5月發(fā)布的《通知》則明確，下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)下公積金貸款利率歷史新低。

有部分貸款人發(fā)現(xiàn)，自己的公積金貸款利率目前還是3.1%，究竟為何？依據(jù)《通知》，對(duì)于2024年5月18日（不含）以前發(fā)放的，期限在一年（含一年）以內(nèi)的個(gè)人住房公積金貸款，2024年5月18日后仍執(zhí)行原利率，不分段計(jì)息；期限在一年以上的個(gè)人住房公積金貸款，2024年5月18日后仍執(zhí)行原利率，自2025年1月1日（含）開始，執(zhí)行調(diào)整后的個(gè)人住房公積金貸款期限檔次利率。

也就是說，“5月18日（不含）”是個(gè)重要的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，此節(jié)點(diǎn)之前的“老貸款”，且貸款期限超一年的公積金貸款，年內(nèi)仍按原利率執(zhí)行，需要到2025年1月1日才會(huì)迎來執(zhí)行調(diào)整后的利率，更多公積金“老貸款人”才會(huì)受益。

算賬：貸款余額100萬元、剩余期限25年，利率下調(diào)后可省3.9萬元利息

貸款降息了，月供是否會(huì)變少？根據(jù)北京公積金管理中心官網(wǎng)顯示，住房公積金個(gè)人住房貸款發(fā)放后，借款人可以按照借款合同約定的等額本息、等額本金或自由還款等還款方式按時(shí)足額償還貸款, 在還款過程中，還款方式是無法變更的。

如果選擇自由還款，借款人可在不低于最低還款額的條件下，根據(jù)自身財(cái)務(wù)狀況，自行安排還款進(jìn)度。這種情況下，如果貸款人不自行修改，即便利率調(diào)整了，每月的還款額依舊是原來設(shè)定的額度。還款額沒變，相當(dāng)于“提前還了”，后續(xù)要還的本金和利息自然都會(huì)減少。

后續(xù)每月能省多少？以首套個(gè)人住房公積金貸款為例，假設(shè)貸款人選擇的是等額本息還款方式，貸款金額還剩100萬元，貸款期限還剩25年，月供將由4794.29元降至4664.46元，減少129.83元，總利息支出由43.83萬元降至39.93萬元，減少3.9萬元。

新京報(bào)記者 曹晶瑞

編輯 張磊 校對(duì) 楊利